Виды лицензий платежных систем Гонконга
В 2015 году в Гонконге был принят Ордонанс о платежных системах и услугах хранения денежных средств. В этой юрисдикции понятие "платежная система" имеет особое значение: их количество ограничено (всего 4), и они создаются местным регулятором. Тем не менее, законодательство также признает частные учреждения, которые функционируют как платежные системы в общепринятом смысле. В данной статье используется именно это второе значение, которое включает два типа платежных систем:
- Оператор денежных средств (Money Service Operator, MSO);
- Лицо, осуществляющее хранение денежных средств (Stored Value Facility, SVF).
MSO может осуществлять переводы денежных средств и обмен валют, и возможные действия их существенно ограничены. SVF может осуществлять действия в том числе с электронными деньгами. В европейском регулировании существуют аналогичные виды лицензий:
- Функции Оператора денежных средств схожи с функциями Платежного учреждения (Payment Institution);
- Лицензия SVF соответствует лицензии Эмитента электронных денег (EMI).
Следовательно, чтобы предоставлять большее количество услуг своим клиентам, лучше получить лицензию SVF, однако процесс получения лицензии будет и сложнее, и дороже.
Что вправе осуществлять платежная система в Гонконге по лицензии SVF
При наличии лицензии SVF система может осуществлять следующие виды деятельности:
- Хранение денег
- Средство платежа за товары и услуги
- Средства платежа другому лицу
SVF-системы, для которых не нужна лицензия в Гонконге
Регулятор уточняет, что некоторые SVF-системы освобождены от обязанности лицензирования. К ним относятся:
- SVF-системы, используемые для определенных вознаграждений, например, программы лояльности;
- SVF-системы, используемые для покупки цифровых товаров или контента, например, покупка игры для смартфона;
- SVF-системы, используемые для начисления кэшбека;
- SVF-системы, используемые для ограниченного круга товаров и услуг, например, карты членства, которые могут быть использованы только в одном магазине или ресторане.
Требования для получения лицензии SVF в Гонконге
В силу того, что лицензия SVF предоставляет больший выбор услуг, требования для этого типа систем более строгие:
- Уставной капитал должен быть не менее 25 млн HKD (Гонконгских долларов);
- Управление рисками. Платежная система должна предусмотреть процедуры, которые связаны с деятельностью платежной системы. Например, одним из условий для этого является наличие у компании Политики по управлению рисками;
- Соответствие AML/CTF-регулированию. Финансовая деятельность, которую осуществляет платежная система, сопряжена с высокими рисками в сфере мошенничества, поэтому на компанию, подающую заявку, законодательством наложены обязанности по предотвращению отмывания денег и обязанности по противодействию финансированию терроризма;
- Резервы системы. Заявитель должен обеспечить процедуру по управлению потоками денежных средств так, чтобы у компании всегда сохранялся минимальный резерв.
- Учредители и директора должны пройти fir and proper test. Этот тест подтверждает, что у этих лиц хорошая репутация, есть релевантный опыт и необходимая квалификация
MSO-лицензию получить проще, например, к ним не предъявляется требований по уставному капиталу. Однако они обязаны соблюдать AML/CTF-регулирование.
Порядок получения лицензии платежной системы в Гонконге
Регулятором в Гонконге является Денежное управление Гонконга (Hong-Ring Monetary Authority, HKMA), поэтому выдавать лицензию будет он. Для того чтобы получить лицензию SVF, необходимо совершить следующие действия.
Шаг 1. Консультация с HKMA, на которой вам разъяснят все требования. Кроме того, регулятор хочет быть уверен в ваших намерениях получить лицензию
Шаг 2. КонсультацияHKMA с местным регулятором. Если компанию учреждает иностранное лицо, HKMA может провести консультации с регулятором, где это физическое лицо проживает или юридическое лицо зарегистрировано.
Шаг 3. Заполнение заявки и подача документов. При подаче заявки впервые необходимо также предоставить независимую оценку по 6 направлениям:
- Корпоративное управление и управление рисками
- Управлением денежными средствами
- Управление технологическими рисками
- AML/CTF-системы
- Безопасность платежей
- Обеспечение непрерывного функционирования системы
Шаг 4. Рассмотрение заявки HKMA. Если регулятору не ясны какие-либо документы, он может потребовать разъяснений.
Шаг 5. Одобрение или отказ в лицензии
Обязанности платежной системы после получения лицензии в Гонконге
HKMA осуществляет контроль за тем, чтобы платежная система соблюдала требования и после прохождения процедуры лицензирования. В связи с этим регулятор принимает следующие меры:
- Выездные осмотры;
- Проверка документов, которые финтех-проект подавал с заявкой;
- Также HKMA вправе потребовать
Проведения независимой проверки;
Предоставления аудиторского отчета;
Встречи с менеджментом компании.
Срок действия лицензии платежной системы в Гонконге
Лицензия SVF выдается сроком на 5-10 лет. Лицензия MSO выдается сроком на два года.
Гонконг активно поощряет получение лицензий в своей юрисдикции. Наиболее распространенной формой платежной системы является лицензия SVF. Этот тип лицензии предоставляет возможность осуществлять множество видов деятельности без каких-либо ограничений. Прежде чем подавать заявку, важно уделить значительное время подготовке документов, требования к которым прописаны в различных законодательных актах. Если у вас есть вопросы о процессе получения лицензии платежной системы в Гонконге или вам нужна помощь, не стесняйтесь обращаться к юристам компании Reg Finance.